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              信托或公司服務提供者牌照編號: TC001160

              成功開設香港公司銀行賬戶要點匯總

              2021-03-18 11:10:03

              眾所周知,近幾年在香港開立銀行賬戶的難度大幅增加,而以往開具的很多香港銀行賬戶,也因為各種原因而被銀行關閉(通常是關閉國際收付款功能,導致銀行帳戶失去最有用的功能)。而導致開戶困難和賬戶被關的原因,也只是銀行覺得你有問題(或者說你的行為讓銀行覺得你有問題)。所以想要順利開到香港銀行賬戶,就需要針對香港銀行的顧慮,并一一進行化解,才能順利開到香港銀行賬戶。而香港銀行的顧慮,無外乎以下幾點:

              1.申請人的身份是否敏感

              香港的銀行通常都是跨國經營的大型金融服務企業,在幾乎所有的主要國家都設有分行,并且其金融服務業務也遍及世界各地,所以必然會在很多方面受這些國家和地區政權的牽制,就以最為出名的匯豐銀行為例,美國不止一次的威脅匯豐要取消其在美進行股票證券的牌照,而渣打銀行也常因某些客戶的牽連,而被判處高額罰款。加上現在各國政府都缺錢,于是“CRS協議”、“國際反洗錢和反恐怖主義融資”、“經濟實質法案”層層加碼,讓跨國銀行們都戰戰兢兢,生怕因為客戶身份的問題而被牽扯進重大案件中。

              因此申請香港銀行賬戶,第一步就是要對自己的身份進行自證,自己并不屬于敏感和限制人員(非任何政府部門官員,也與這些人沒有任何牽連)。而銀行在收到客戶身份文件后,也會比對以有的名單,包括聯合國發布的恐怖主義支持者名單,集團內及其他銀行發布的高風險客戶名單,各國政要及敏感人員名單等等,只有確認申請開戶的客戶并不是敏感人員(或敏感人員親屬),才會考慮為其開立賬戶。

              2.資金流動是否符合法規

              幾乎所有的違法活動,都會涉及到大筆資金的轉移,而這些資金的轉移,也大多通過銀行完成。正如上面一條所說,現在各種國際法律協作條例在不斷出臺和實行,只要被追查到有違法行為,為其提供銀行服務的銀行也脫不了干系,輕則罰款了事,重則取消其在當地進行金融服務的牌照。對于銀行來說,兩個處罰都難以接受,只不過兩害相權取其輕而已。

              所以銀行為新客戶開戶時,或在對已有客戶進行資料更新時,都會要求提供多份能夠證明其商業行為合法性的資料,如至少3份采購合同和銷售合同、公司經審計的財務報表及審計報告、最新的公司注冊證書和商業登記證等。如果這些資料有任何疑問,都會再次與客戶確認,如果客戶對于疑問無法解釋清楚的,那銀行一定會拒絕為其提供服務(要么拒絕開戶,要么關閉賬戶),以防被客戶的非法生意牽連。

              3.客戶交易的風險級別

              在香港各家銀行中,只要是申請新開賬戶,都會多次問到主要的交易國家有哪些,如果客戶回答匯款來自俄羅斯、伊朗、伊拉克之類的戰爭和受制裁國家,那么香港銀行一定不會批準為其開立銀行賬戶。而在香港銀行賬戶使用過程中,如果收到敏感國家和地區的轉賬匯款,那么很快這個銀行賬戶也會被暫停服務。為什么香港各家銀行都對這些國家如此敏感?因為這些國家都屬于戰亂及被制裁國家,同時,對于政權不穩定、犯罪行為高發的國家和地區,只要申請開戶的客戶與這些地區發生交易,也都會拒絕再為其提供服務。

              究其原因,還是因為如果為與這些地區做生意的客戶提供銀行服務,說不定什么時候就會被卷入某個洗錢、詐騙、軍火等等非法交易里,而被其他有利益牽動的國家或政權制裁。所以香港銀行就做一次大人,一個都不選,連客戶也不選。

              4.客戶的體量

              香港銀行作為商業機構,對客戶的篩選在所難免,特別是幾家大型跨國銀行(匯豐、渣打、恒生等),對客戶的資質提出了很高的要求。畢竟,有錢的客戶誰都喜歡,只有客戶有足夠的現金流和存款,才能讓香港銀行獲得更多利潤,也才有更高可能吸引這些客戶參與更高利潤的商業計劃(如保險、基金等)。所以對于體量過小,或者沒有什么發展前景的客戶,香港銀行基本都會將其放棄。

              正因為香港銀行有了以上幾方面的考慮,才讓香港銀行開戶變得難上加難,也讓香港銀行的維護變得復雜起來。但只要摸清了香港銀行考慮的問題,那么在香港銀行開立銀行賬戶,也就不用兩眼一抹黑了。而應對香港銀行顧慮的手段,也就有以下幾種:

              A. 準備好各項資料

              資料是銀行后臺審核部門認識客戶的唯二渠道(另一個是開戶經理的報告),從客戶準備的資料中,能夠看出很多信息,比如客戶是否在敏感名單上,與其有生意往來的是不是敏感人士,錢會不會從敏感國家和地區轉至本地,甚至客戶提交的資料是不是真實的(銀行就是跟錢和數字打交道的,所以不要想著作假蒙騙銀行,他們對錢和數字的敏感程度遠比你想象的高)等等。所以資料的準備,是香港銀行開戶的重中之重,一定不能抱有僥幸心理而忽視資料準備中的瑕疵。同時,現在香港銀行開戶時,還會對公司的法定秘書進行核查,如果香港公司選擇的法定秘書沒有香港注冊處辦法的執業牌照,也沒法開到香港銀行賬戶。

              B. 認真對待銀行開戶經理的面談

              在香港銀行開戶過程中,與銀行開戶經理的面談非常重要,很多香港銀行的開戶申請,都是栽在這上面。通常香港銀行開戶經理會對前來開戶的申請者有個基本的判斷,為之后的后臺審核提供資料中無法顯示的關鍵點。而這些關鍵點可能包含很多因素,如對自己生意的了解程度、個人實力的體現、是否真的像做生意的人、個人風險的評估等等,都可以從面談中窺得一二。舉個最簡單的例子,當你穿著沙灘褲波鞋去和銀行經理面談,和穿著正裝去和銀行經理面談,得到的結果可能完全不同(當然并不是要每個人都全身奢侈品限量裝,那樣反而會引起銀行懷疑)。雖然現在因為疫情影響,不能直接到香港與銀行開戶經理面談,但視頻見證還是少不了的,只不過雙方面對面的距離遠了一些,該問的問題還是一個都不會少。

              C. 重視銀行疑問的解答

              在很多情況下,個人準備的資料不可能完全滿足銀行的審查要求(銀行也不是傻瓜,為防止形成統一應對策略,銀行審查部門會經常更換審查要求和資料),當發現準備的資料不能完全滿足銀行要求(或者提交的資料不夠全面時),一定要承諾會在回去后及時補交,這一點不僅是對銀行審核的重視,也是個人信譽的體現(誰都喜歡說到做到的人,銀行也不例外)。

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              瑞豐德永的優勢

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                辦事處
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                財富雜志全球500強企業
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              資質與榮譽

              • 信托或公司服務提供者牌照:TC001160、TC001060、TC001056
              • 香港公益金銘謝狀
              • 香港小童群益會杰出商界企業義工獎
              • 香港勞工及福利局「社會資本動力獎」
              • 香港最優秀企業大獎
              • 納閩國際商業金融中心(Labuan IBFC)中國授權代理機構
              • 阿聯酋一級代理
              • 香港貨品編碼協會一級代理
              • 香港中國商會董理事會常務理事
              • 香港職業介紹所牌照

              專家團隊

              楊斌官
              集團行政總裁
              溫佩麟
              行政總裁
              香港特別行政區
              龔彥斌
              集團CEO(瑞豐德永)
              何敦余
              董事 / 行政總裁及董事總經理
              新加坡
              葉國亮
              行政總裁及董事總經理
              馬來西亞/納閩
              Andrew Lindquist
              董事總經理
              美國
              伊恩 · 康明斯
              行政總裁
              開曼群島
              Clair Burke
              董事總經理
              英屬維爾京群島
              李潔
              大中華區總經理(瑞豐德永)
              何阿會
              首席財務官(瑞豐德永)

              典型客戶

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