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              信托或公司服務提供者牌照編號: TC001160

              開立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么?

              2020-12-18 14:21:09

              有過開立境內外銀行賬戶的經歷的申請人經常聽到需要做KYC和KYCC時一頭霧水,開立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么?

              什么是KYC?

              KYC:know your customer,意思是充分了解你的客戶。即銀行、信托、保險等金融機構在為客戶提供服務時,對賬戶的實際持有人和實際收益人進行審查,以確認客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監管要求。

              一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成:

              ① 客戶識別:Customer Identification Program(CIP),包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存,以及根據已知恐怖分子名單核查客戶;
              ② 客戶盡職調查:Customer Due Diligence(CDD),以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶;
              ③ 深入盡職調查:Enhanced Due Diligence(EDD),針對高風險客戶的更為深入的盡職調查,以收集更多信息,深入了解客戶活動,從而降低洗錢等金融犯罪的風險;
              ④ 簡化盡職調查:Simplified Due Diligence(SDD),適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查,例如小額儲戶等。

              舉例:香港的KYC要求

              香港KYC盡職調查表格,是香港公司秘書服務提供商必須采集的客戶信息。

              2018年7月底,香港注冊處響應政府要求,并配合政府打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集等行為,要求所有香港公司都必須在規定時限內,完成所有已成立香港公司股東及董事的KYC盡職調查,以便供香港政府執法人員在必要時進行查閱。

              如果逾期未能完成盡職調查,則香港公司及其銀行賬戶將會被強制關閉,并且還需要接受香港政府的調查,以及巨額罰款。

              銀行KYC包含什么內容呢?

              (1)職業狀況包括工作職位,雇主/公司及每月收入情況;
              (2)賬戶用途,在香港開戶的理由;
              (3)財富或收入的初次及持續來源;
              (4)預計賬戶活動,例如交易金額及次數;
              (5)開戶資金來源;
              (6)使用的服務類型 等……

              KYC的重要性

              KYC最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》(1988年)中提出,現在已成為反洗錢領域的基礎制度,更是金融機構與客戶建立關系的基本要求。全球大部分國家/地區都明確金融監管機構需要對此提出要求和進行授權。

              不同國家的KYC法規要求不盡相同。

              (1)澳大利亞

              2006年《反洗錢和反恐融資法》(AML / CTF法)使KYC法律生效?!?2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規則文書》為適用該法的權力和要求提供指導。

              (2)加拿大

              加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)在2016年6月更新了其有關法規,以確定個人客戶的身份,以確保遵守AML和KYC法規。

              (3)印度

              2002年,印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC準則 。2004年,印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規定。

              (4)新西蘭

              KYC法律于2009年底頒布,并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

              (5)英國

              《 2017年洗錢條例》是英國KYC的基本規則。

              (6)美國

              根據2001年的《美國愛國者法案》,美國財政部長在2002年10月26日最終確定法規,KYC對所有美國銀行都是強制性的。

              隨著全球監管機構提出越來越多的監管法規,銀行等金融機構除了要建立KYC機制,還需要實施合理的KYCC措施。

              什么是KYCC?

              KYCC:know your customers’customer,充分了解你的客戶的客戶。即通過識別其客戶和活動來確定其收入來源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪,從而更詳細地識別該客戶。

              在一定程度上KYC不足以發現嚴重組織的犯罪活動,并且缺乏有效地管理信用風險的問題。

              KYCC是全球監管機構提出的更高要求,金融機構建立KYCC機制,研究客戶與誰開展業務,可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險,以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現。

              為什么需要KYCC?

              KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法,并且其業務中的每個利益相關者都是真實的。

              每個國家都在加強有關洗錢的法律法規,銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。

              KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程,所以它保護了金融系統的完整性,提高了合規性措施的安全級別,但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

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              瑞豐德永的優勢

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                辦事處
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                新加坡和馬來西亞上市公司
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                財富雜志全球500強企業
                為財富雜志全球500強中40%的企業提供服務。

              資質與榮譽

              • 信托或公司服務提供者牌照:TC001160、TC001060、TC001056
              • 香港公益金銘謝狀
              • 香港小童群益會杰出商界企業義工獎
              • 香港勞工及福利局「社會資本動力獎」
              • 香港最優秀企業大獎
              • 納閩國際商業金融中心(Labuan IBFC)中國授權代理機構
              • 阿聯酋一級代理
              • 香港貨品編碼協會一級代理
              • 香港中國商會董理事會常務理事
              • 香港職業介紹所牌照

              專家團隊

              楊斌官
              集團行政總裁
              溫佩麟
              行政總裁
              香港特別行政區
              龔彥斌
              集團CEO(瑞豐德永)
              何敦余
              董事 / 行政總裁及董事總經理
              新加坡
              葉國亮
              行政總裁及董事總經理
              馬來西亞/納閩
              Andrew Lindquist
              董事總經理
              美國
              伊恩 · 康明斯
              行政總裁
              開曼群島
              Clair Burke
              董事總經理
              英屬維爾京群島
              李潔
              大中華區總經理(瑞豐德永)
              何阿會
              首席財務官(瑞豐德永)

              典型客戶

              公司注冊

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